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本帰国の際の401KからIRA のRollover の仕方、ブローカーについて

1. 米国で20年働き、401Kはまだ、務めた会社においてありますが、先月、退社し、3ヶ月後には、日本に本帰国するため、IRAにRolloverしようと考えているところ、こちらのサイトに行きあたりました、はじめての事とまとまった額を動かす為、不安ですが、近い将来、非居住者(米国外ーW8BENを提出予定)に将来なっても扱ってくれる会社は、
VanguardかFidelity がいいのでしょうか?また、On-line で Rollover
しますか?または、各社のサイトに電話してアドバイザーを介して、Rollover
した方がいいのでしょうか? どなたか経験のある方 アドバイスお願いします。
2. また、将来、59.5歳になった以降に引き出しをする際に米国に銀行を残した方がいいのでしょうか?

ご経験のある方、アドバイスをお願いいたします。

私は米国居住者から非居住者になったという経験はないのですが、私の知っている範囲でコメントします。

> 近い将来、非居住者(米国外ーW8BENを提出予定)に将来なっても扱ってくれる会社は、VanguardかFidelity がいいのでしょうか?

以前確認したときには、この二社の場合は非居住者になっても口座維持可能とのことでした。ただ、これはあくまで最低限の条件で、たとえばW-8BENの扱いその他の事務処理でトラブルがないか、また問題が起きた時に親切に対応してくれるか、非居住者になった後の取引にどの程度柔軟性があるか(たとえばIRA口座内で引き続き売買できるかなど)、将来にわたって継続的にサービスしてくれそうか(これをいまの時点で予測するのは難しいでしょうが、こういう点ではおそらく大手の方が信頼はしやすいかもしれません)、など、実用上の優劣を判断するポイントはいくつもあると思います。そのうちのいくつかについては上記の確認時にあわせて問い合わせていますが、実際に非居住者の立場になってみてはじめてわかることも多いと思いますし、そうした点については私はわかりません。また、VanguardとFidelityの二社についてだけ調べているのは私の個人的な都合によるもので、これ以外はダメということではありません。

いずれにしても、こういう状況への対応は随時変わることも多いと思いますので、最新の情報を直接問い合わせて確認することをおすすめします。

> また、On-line で Rolloverしますか?または、各社のサイトに電話してアドバイザーを介して、Rolloverした方がいいのでしょうか?

401(k)からIRAへのrolloverの手続きは401(k)のプランによって様々なのではないかと思いますが、私が転職時にrolloverしたときはそもそもonlineというオプションはなく、書類の提出が必要でした。一般的に、この手の事務処理の場合はonlineだけですべて完結するというわけにはいかないことが多いのではないかと思います。一方、もしonlineだけで可能なら、それで悪いこともとくにないでしょう。

> また、将来、59.5歳になった以降に引き出しをする際に米国に銀行を残した方がいいのでしょうか?

引き出したお金を日本に送って使うつもりなら、IRA口座のある証券会社から直接送金できれば済むと思いますので、必ずしも銀行口座を残す必要はないでしょう。むしろ銀行口座の方が休眠状態の口座が凍結されたりしやすくて不便なのではないかと思います。FidelityとVanguardについては、いずれも直接日本の銀行に(米ドルで)送金可能だったはずです。このあたりのことも、証券会社に直接問い合わせて確認されるとよいかと思います。

Jinmei さん 
ありがとうございます。 2017年は、私にとって、transition period (米国から日本)という事で いろいろな手続きが必要で、アドバイスを頂き心強いです。また、このサイトに感謝しております。Vanguardは、電話にて問い合わせはしてみました。また、自身の質問事項を列挙して(日本からの売買)等についても、聞いてみます。Online/電話/Face to Face も移管元と移管先にも関係しますね。直接、日本の銀行にドルというのはいいですね。こちらも確認してみます。

ありがとうございます。

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