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401Kについて

前にでていましたらすみません。401Kの仕組みについてお聞きしたいと思います。会社が4月末で閉鎖になり、持っていた401Kをどこかに移すことになりそうです。バンガードなどに移行する場合の税金上の注意事項は聞いたのですが(trustte to trusteeなど)、持っている銘柄などはどのように移行するのでしょう? たとえば今の401Kを入れている会社でやっている銘柄を移す、ということ株のように
損切り(ステートメントをみると今は投資額よりも損しています)になって少ない金額でバンガードで投資を始める、ということになるんでしょうか?そうなると今は引き出さないほうがいいということでしょうか? 401Kは一種の株取引のようなもの、と考えていいのでしょうか?大変初歩的な質問ですみませんがご教示いただけましたら幸いです。 

401(k)で所有している銘柄はある時点で売却し、新たにRollover IRAの口座で(たいていは別の銘柄を)買い直すことになります。持っている銘柄をそのまま移すことはできません。例えば401(k)がFidelityだった場合、Fidelityのファンドを解約し、その分がVanguardの口座に移った時点でVanguardのファンドを購入する形になります。形としては損切りして、残ったお金で投資し直すことになります。

ただ、もし非常に似ているファンド(例えばS&P 500 Indexを指標にするもの)に再投資した場合、前のファンドをずっと保有していることとあまり変わらない結果になります。ポイントはファンドを買い直す際に正しくRolloverになれば、401(k)などでない普通の口座(課税口座)で損切りした場合とは違い、税金が関係する売却扱いにならないことです。

今保有している銘柄を非常に気に入っていて、Rolloverした先では同じも(や似ているもの)を購入できないのであれば、今の口座を維持するのも方法です(今の401(k)の会社が口座をそのままにしてくれるのならですが)。

お礼のお返事遅くなりましたがありがとうございました。今は見たら$10000くらい損していたのですが、退職にあたり口座を移さなくてはならないようなことを言われたので損切りのなるのかどうか不安でした。 移行先の会社で、似たようなものを探してみるのはよさそうですね。現在の投資形態は(私は40代半ばです)コンサバに設定してますが、アグレッシブとかにするほうがまだ先があるのでいいでしょうか? 何も考えずに適当に設定してそのままにしていたので、これを機会にいろいろ勉強しようと思い始めました(苦笑)。どうもありがとうございました。

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