Traditional Ira を二つ作ってしまった

栄(ゲスト) 2022/04/19(火) - 11:39

私 昨年年収3000ドル

夫 昨年年収200kドル

この状況で私がTraditional Iraに入金できると土壇場で知ったために先週14日に慌てて今までroth iraを持っていたvanguardに新規でtraditional iraを開設し入金手続きをとりました。

ところがvanguardは旧姓のままで、新姓口座の夫婦ジョイント口座からから送金することになり、新規で銀行をコネクトする際の少額のデポジットが来ず、コネクトできなかったので急遽fidelityの夫婦ジョイントアカウントの方で私にtraditional iraを開設及び入金完了しました。

vanguardの方は引き落としができずキャンセルになると思っていたのですが、今日なんと入金がされたとのメールが来ました。ラストネームが違っても引き落としができちゃうんだと驚きました。

前置きが長くなってしまいましたがそこで質問です。vanguardの方をvoidしたいのですがそれがもうできないと思うので、こう言う場合はどうしたらいいでしょうか?共に6000ドル入れたのでリミットを超えています。ペナルティがあるようなので早めに対処したいと思っています。

どなたかお知恵を貸していただければ幸いです。

はるこ(ゲスト) 2022/04/19(火) - 21:45

焦るとさらに間違ってしまうかもなので、落ち着いて。CPAさんに確認するのが一番いいとは思うのですが。私の認識していることを書きますね。

まず10月15日までにExcess分とEearningをRemovalすれば6%のペナルティーはかかりません。Distributionではなく、Excess contribution removal(あるいはReturn of contribution)をしたいと金融機関にお伝えください。どちらの口座からRemovalすべきなのかは、ごめんなさい正確には私はわかりません。後から拠出した金額がExcessとみなされるのでそれを引き出さないといけないという情報も見ますが、Due dateまでに引き出すのであればどちらからでもいいという情報も見たことがあります。1099-Rの発行は来年になりますので、Removal時にBox 2aとBox7を確認なさってください。Box 2aが2021年のTax returnに必要な金額になります。Box 7は1Pか2Pになると思います。

2021年のTax returnですがPub590-aのページ34に書いてあります。すでにTax returnがお済みの場合はAmendが必要になります。

 

 

栄(ゲスト) 2022/04/21(木) - 10:07

はるこさん、お返事ありがとうございます。

アカウンタントには夫が連絡をずっととっているのですがまったく連絡が取れないのです。電話してもメールしても息子に聞いても知り合いに聞いても。これはこれで別問題なのですが、、、エクステンションは夫がとりあえずファイルしました。

 

落ち着いてくださいとのアドバイスありがとうございます。大事ですね。金融機関に聞いてみようかと思います。

英語も得意てはないので辛いです。

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