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質素なリタイア

質素に暮らせるぐらいの資金しかありませんが、2018年後半で夫婦一緒にフルリタイアしたいと考えています。そこで、メディケア加入できるまでの十数年、保険をどうしようかと調べていたのですが、こんなプランを思いつきました。
1.退職後、401KをTraditional IRAにロールオーバーする。
2.2019年の収入予定を Federal Poverty Level x100% で入力し、マーケットプレイスで最大にディスカウントされた保険を購入。(調べてみたら2人で$960/月もディスカウントされるようです)
3.2019年から65歳まで毎年、年収がFederal Poverty Levelx100%ぐらいになる額だけ、Traditional IRAからRoth IRAにロールオーバーする。
4.65歳までの生活費は、リタイアメントではない通常預金&もとからあるRothIRAの取り崩しで賄う。

こうすれば、オバマケアの補助金が廃止されない限り低コストで健康保険が購入できますか?何か見落とし・勘違いしている点ありましたら、もしくはもっといい節約方法がありましたらご指摘いただけると嬉しいです。よろしくお願いいたします。

制度を見る限り、オバマケアができてからアーリーリタイアがしやすくなったように思います。
どこに住みたいかにもよりますが、日本などに引っ越してしまえば国民皆保険なので安心ですね。

https://www.healthcare.gov/
収入源がなくなるなら、かなり有利な条件で、Medicaid とかに入れるはずです。よくチェックしてみてください。

私たち夫婦は、アラフィフでセミリタイアして4年目です。収入はミニマムで、一応、質素な生活です。ちょうど、オバマケアが良い具合に始まってくれて、恩恵に預かっています。私たちの住んでいる州では、収入の額によってMedicaidの対象になります。リタイアを計画したときには、Medicaidのことは知らなくて、オバマケアだと収入によって保険額が下がるから、リタイアしても大丈夫と思って、リタイアしました。リタイアして最初の年は、前の年のサラリーなどがあったので、オバマケアで普通に保険代を払っていましたが、収入が下がった次の年から、Medicaidの対象になってしまいました。最初は、こんなことあるハズはない、何かの間違いかと思って、色々調べたのですが、対象から免れるには、必要のないお金を資産から取り崩す位しか選択がないので、そのままMedicaidを利用しています。Medicaidになると医療のサービスが悪くなるかと思ってたので避けたかったのですが、サービスは全く変わりません。ただし、私たちが調べた時には、55歳になると、資産を考慮に入れてMedicaidの対象になるかどうかが判断されるようです。という訳でもありませんが、今後オバマケアがどうなるか全くわからないということもあって、私たちは日本に戻って生活してみることにしました。私たちはアメリカ国籍なので、もし日本の生活が合わなかったら、またアメリカに戻って来るかもしれませんが、オバマケアのゴタゴタが収まるまで(収まるんでしょうか?)、アメリカを離れようと思います。

通りすがりXさん、ご参考さん、セミリタイアーさん、情報ありがとうございます。

残念ながら私の州では普通の低所得者はメディケイドの対象にはならないようです。そしてもっと残念なことに、主人が日本に移住することには同意してくれないのです・・・ 数年間のお試しって説得する方法もあるんだなってちょっと惹かれましたが、難病を抱えたペットがいるので、やっぱり引っ越しは今のところ考えられません。

セミリタイアーさんのご経験談より、このプランが通用することが裏付けされたようなのでちょっと安心しました。でもそうですね、日本に避難できないなら、オバマケア廃止になった場合にも備えておかないといけないですね・・・ でもそうなったら保険料は今よりきっと下がりますよね?そうでないともっと質素な生活になってしまいます。

obama careやmedicaidは州によって様々なので、100% poverty levelが良いかどうかは議論の余地がありますが(州によっては140%等未満はmedicaid対象でdiscount受けれない)、Traditional IRAからのconversionは確かにobama care上でのMAGIに換算され、Roth Distributionはされない、したがってBooさんのアイデアは上手く行く気がします。

最大の問題点はobama careの存続性に疑義ありなところだと思います。ちょっとdiscountを期待した状態でフルリタイアは危険な感じがしますね、現状だと。
ヘルスケアがどうなるかを見定めてからの方がいい気がします。

今年の3月に退職した会社の401Kをロールオーバーしようと計画しています。
IRA-150KとRoth15K の両方あります。
ロールするプロバイダーは決めていませんが、年内にロールオーバー
した後、IRAを毎年10KくらいをRothにコンバートしようと考えていますが、
可能でしょうか。
また、ロールオーバーする時に一挙に150Kを全部Rothに
コンバートしたら、収入となりインカムタックスになってしまうのでしょうか。

尚、我が家の収入は主人のSS年金とペンションだけで、30Kくらいです。
現在生活費で足がでた分は貯蓄でまかなえていますが、いずれ枯渇するので、
わたしの401KでロールオーバーしたRothでまかなおうと計画しています。

通りすがりさんご説明ありがとうございます。
オバマケアの補助金がなくなってもなんとか生活できそうな気はするのですが、確かにもう少し様子を見てから退職した方が適切な資金計画がたてられそうですね。『早く仕事辞めたい病』が少しおさまったらそうすることにします。(でも刻々と進行しております・・・)

ロスIRAさん、
私はド素人なので確信はありませんが、150K一度にコンバートしたらそれがその年の収入に加算されるんだと思います。この掲示板で検索したところ、インカムタックスの上昇を抑えるため、Rothにコンバートするのは収入の少ないときに行うのがよいとたくさんの方たちが助言されてました。それが、私の上記のプランを思いつくきっかけとなりました。

BOOさん、

そうですよね、そうだと思いました。
今年は私の会社で働いた収入があるので、来年辺りから徐々に、
コンバートしたいと思います、有難うございました!

先週の金曜日にトランプが、ACA,オバマケアの補助金、タックスクレジットの予算を取らない?
とエグゼクティブオーダーを出しましたが、これは2018年から実際に施行されるのでしょうか。
現在プレミアムの3分の1くらいのタックスクレジットをもらっていますが、
これがなくなってしまうということで、いろいろ対策を考えなければと思っています。
議会の承認なしでトランプ一人でこういう大切な事が決定されることに正直驚いています。

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