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今から2008年度分としてRoth IRA に拠出

Nobuさん、遅ればせながら新装開店おめでとうございます&ありがとうございます。これからもいろんな情報を楽しみにしています。

タックスリターンの締め切り(4/15/2009)までなら、今からでも2008年度分としてRoth IRA に拠出できるのでしょうか?
2008年度の課税所得額と税率が確定してから拠出を検討すると知人が話していたのですが、本当なのか疑問です。
ただ、確かに年収制限の対象となるかどうか、タックスリターンの計算をしてみないとわからない人も多いと思います。
IRAの管理会社に電話してみましたが、カスタマーサービスではわからず、CPAに相談してくれと言われました。
ご存知の方がいらしたら教えてください。よろしくお願いします。

cricketさん、
ひと言で言えば、4/15/2009までは2008年度分として拠出できます。ですから、今の時期に拠出すれば、2008年度分か、2009年度分かと聞かれることもあります。(今の時期はどちらへも拠出できます。)
ただRothは年収制限があるので、そこは検討が必要かと思います。
年収制限をくぐり抜ける一つの方法としては、今回は年収制限のないTraditional IRAに拠出して(これは現時点では税金の節約にはなりませんが)、後でRoth convertすることが可能です。現時点ではTraditional IRAをRoth convertするにも年収制限がありますが、2010年(だったと思います)からはconvertの年収制限がなくなります。(現行の税法が変わらないかぎり。)TraditionalをRothにconvertする際に税金がかかることは変わりませんが、IRAは毎年少しずつでも税制的に有利な口座に拠出することに意義があると思いますので、考慮される値打ちはあると思います。
どうもややこしい説明で申し訳ありません。この規則自体がひどくややこしいので、なかなかうまく説明できたかどうかわからないのですが、いかがでしょうか。

F Fries さん
丁寧でわかりやすいご説明をありがとうございました。とても良く理解できました。
タックスリターンの大まかな計算も終わり、Roth IRA の年収制限には残念ながら引っかからないことが確定したので、2008年度分としてRothに拠出することを検討してみます。

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