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大学資金準備

お世話になります。
一人娘がいよいよ高校のシニアになりました。
彼女が生まれた年に親からもらった祝い金を元手に、彼女名義で口座を開けて、いくつかの株を買いました。
そのうちApple株が化けてくれまして、大学資金の大きな部分が賄えると踏んでいます。
今のうちに、売って利益を確定して置こうかと考えていますが、何か注意することはありますでしょうか?

その確定額によりますが、たとえば30%とか50%しか確定しないというのが税金の対策になると思います。1年おき毎に確定すると、課税税金が分散されて、有利になることがあるということ。また在学中も株を運用しているので、リターンが多くなる可能性がある。

ただし、今全額を確定してしまった方がよかった(高いときに確定)ということもあるので、自己責任で。売るときはむずかしいですよね。

>1年おき毎に確定すると、課税税金が分散されて、有利になることがあるということ。
毎年でなく1年おきというのは何か理由がありますか?

娘名義の口座なので、お金があると、scholarshipには不利かなと思いますが、どなたか何かいい作戦があれば、、、?

いや、2017年のいつか、2018年のいつか、2019年のいつか、、、という意味でした。

税額の件は既に書かれている方がいるので、奨学金の観点から。

もし奨学金を狙う場合には、子供自身が資産を持っていると著しく不利です。
子供から親に贈与しておいた方が良いというケースもあります。
奨学金獲得の有無は、親の所得金額、同時に大学に在学する子の人数、親の資産などによっても
左右されます。大学にもよりますが親の資産の中では、一般金融資産、自宅不動産、退職金口座
の順にペナルティーが小さくなります。

株式売却自体も所得を押し上げるので、やはり奨学金獲得には不利です。奨学金獲得が重要な
場合、究極的には子供にローンを借りさせて大学に行かせ、卒業してから親から贈与して返済
するのがもっとも有利であると思います。もちろん支払い利息は考慮する必要がありますが。

もっともお子さんがお一人とのことなので、普通の所得がある場合には、よほどお金のある私大
に行かせる場合以外は関係ないかもしれません。州立は貧困家庭と、複数の子が同時に大学に
通っているケース以外ではあまり奨学金を出しません。

AAPLが10年とかそれ以上で化けた場合は金額が結構なことになりませんか?
高額だったら専門家に相談しに行ったほうが確実です。
もうシニアなのでFAFSAやCSS考慮する場合、時間が少ないですよね。

一応手としては通りすがりXさんがいうようにmoving(名義変更)ぐらいだと思います、今から打てる手。
娘さんの名義だと20%換算ですが、通りすがりXさんが仰ってるように親名義にすれば減り、6%未満換算です。
祖父母利用できれば0%。
現金化がすでにすんでたら(年齢条件にかからなければ)529にぶち込む手もあったのですがアレは現金拠出のみなので。

他の資産、収入、大学等で変わりますが、FAFSA/CSSを完全無視というのもどうかと思う昨今ですから、打てる手を相談できる所を探してみるのはいかがですか?

皆さんありがとうございます。
課税の質問ですが、娘の口座なので、売却時にキャピタルゲイン部分が$37,950以下であれば、非課税という理解であっているでしょうか?

dependantとしている子供のinvestment gainに関してはそこまで単純じゃなかったような。
https://www.irs.gov/uac/newsroom/tax-rules-for-children-who-have-investm...
あたりを見てみるといいと思います。

リンクありがとうございます。
これを手がかりにもう少し調べてみます。
やはりそんなに甘くはないですね。

娘名義のApple株を大学資金に使おうと、更に調べていたら下の記事を見つけました。
毎年$30Kがタックスフリーなんて、いい話すぎません?(必要以上の枠ですが)
ご意見を頂けると感謝!です。

Paying For College: Use Trump's Tax Plan To Pay $0 Tax On $30,000 Of Capital Gains
https://www.forbes.com/sites/troyonink/2016/11/24/paying-for-college-use...

いやいや、それtrump大統領のtax reform "plan"ってだけですよね?

杞憂というか獲らぬ狸というか。
鬼が最低でも一回は笑うなあ。

前回も言いましたが、さっさとプロにFAFSA/CSSの話し込みでtax consultを受けるべきです。打てる手が打てなくなりますよ。

お子さんの資産にしてしまってシニアまで放置とか、ちょっともったいないことしましたねえ。。。

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