リタイアメント
401K制度は失敗か？
投稿者：ポピー 投稿日時：2012/05/10 15:15New York Timesのコラムニスト、Joe Noceraさんが「４０１Kは制度として失敗だった」という内容のコラムを書いて、色んな所で話題になっている。
My Faith-Based Retirement：New York Times 
60歳の誕生日を目前にしたJoeさんは、自分のリタイアメント・プランの現状を引き合いにだしている。Joeさんの４０１Kはドットコムバブルのの崩壊で半減、その数年後の離婚でまた半減。その後に買った家の改築にまとまったお金を引き出し、今のJoeさんの４０１Kの残高はリタイアメント資金としては救いようも無いほど不十分だという。
税金を払いすぎることは悪いことか？
投稿者：Nobu 投稿日時：2012/05/02 22:35
アメリカでは誰でも確定申告をして、もし税金を払いすぎた場合はRefund（還付）を受け取ります。税金を払いすぎるのは政府に無利子でお金を貸してあげていることになるから、出来るだけ避けるべき、という記事がよくファイナンス関係のウェブサイトに書かれています。
例えばこれ↓
http://www.smartmoney.com/taxes/income/dont-lend-uncle-sam-money-15684/
でも、本当にそうでしょうか？私は主に「面倒」という理由である程度多めになると分かっていても払い続けています。多く払いすぎても構わない、あるいはむしろ良いと思える理由を挙げてみました。
学生ローンの危機
投稿者：ポピー 投稿日時：2012/04/22 22:43NY連銀のレポートのおおまかな見積もり によると、アメリカで学生ローンを借りた人の２７％（！）が30日以上支払いが遅れているらしい（脚注）。公私の学生ローンのバランス総額が、＄１トリリオンに達した中（USの年間GDPの７％に相当）、これはちょっとショックなニュース。
ボーナスの行方
思いがけず、大学からボーナスがもらえることになった。
お知らせメールには、「Congratulations! 賞与をどのような形で受け取りたいか、添付の書類に記入して返却してください」とあり、オプションとしては「給与として受け取る」と「自分の研究費アカウントに入れる」の２つが選択できるようになっている。しかも、これは全額をどちらか一方の形で受け取るだけでなく、一部を給与、残りを研究費という選択もできるようになっている。
さて、それぞれの方法の長所・短所はというと、
「給与」として受け取ったら、もらったお金は自分のもの。自分で好きなように使うことができる。（目前に締め切りの迫った固定資産税支払い資金の一部にすることもできる。）ただし、もらったお金には当然、税金がかかる。連邦所得税、州の所得税、メディケア、ソーシャルセキュリティ、すべて課税される。しかも、臨時所得のせいでtax bracketが上がる可能性があるので、このお金のかなりの部分が税金に持って行かれることになる。
2013年の連邦所得税：あーだこーだ推測篇
投稿者：ポピー 投稿日時：2012/03/17 17:04掲示板でMonicaさんが「2013年へ向けての節税対策」 というトピを立てられたので、私も話題に便乗。
様々な税法が２０１２年末に失効したり、新しい税法が２０１３年に施行されたりするので、このまま議会が行動しないと、個人にとっては２０１３年はまったく違った所得税環境になる。
ターゲットファンドも、物によってはえらいことになるらしい
今回のKiplinger's Personal Financeの記事、
Know Your Target-Date Fund's Retirement Strategy によると、ターゲットファンドに安心して投資していたら無事引退（リタイア）できる。。。。というわけではないらしい。
ターゲットファンドというのは何ぞやという人の為に一応書いておくと、老後に無事引退するためには資金が必要なのだが、それを作るための投資信託である。若いときはガンガン稼ぐためにstock（株）が多めに配分されている。30年後に引退する人は、多少株価が落ちたって我慢できるからである。引退が近くなってくると、老後の資金が株価と同時にガクーンと落ちると引退できなくなってしまったりするので、bond（債券）と現金の割合が増えてくる。上下しない代わりに増加の勢いも減る。
遺書とか尊厳死とか
Kiplinger's personal financeで"How to die right "（どうやってファイナンス的に正しく死ぬか）という特集があった。それで「遺書を書かないとー！」と思ったのであった。
まあ、思って5年ぐらいは経っていたりするが。。。こういう時にI have thoughtと現在完了形を使ったりするのだが、残念ながら日本語には現在完了形はないのであった。
住宅ローン額の基準って？
もう一度、いくらくらいの家を買うつもりでいるかを検討しようと、世間一般での基準をおさらいすることにしました。
ほら、収入の何倍とか何パーセントとか。
でも実際のところ、調べたところで意見がバラバラでさっぱりわからないです。
住んでいる場所の家の価格と収入のバランスでも違うし、金利や税金でも左右されますし、家族構成、他のローンの残高、貯蓄や資産、みんな違いますものね。
Money under 30というブログを見ていたら、同じようなことが話題になっていました。
What Percentage of Income Can You Afford for Mortgage Payments?
税金予測
１２月に入って多少のお金の出入りがあり、今年度分の税金の支払不足でペナルティが付くのも嫌なので、ちょっと計算してみた。
毎年使っているTurboTaxからは、「２０１１年度の税金の計算がもうできますよ。」とメールが来ていたけれど、本物のTurboTaxに仮の数値を入力してしまうと、あとで本当の数値を再入力したときに計算が変になることがあるので、同じサイトのTax Refund Calculator というのを使ってみた。これはログインなしに計算でき、データはどこにも保存されない（はず）。